物流保險存“供給側”千億規模藍海，如何創新互聯網+服務？

 

　　保險業是一個沉淀已久的成熟行業，已然積累了豐富的服務體系。然而，隨著互聯網及電子商務的普及，新興領域衍生出多種新興服務場景。在物流領域，至今仍未出現具有創新性的保險服務，甚至存在供給“斷流”，尚未形成一種穩定的市場服務體系。

 

　　這是千億市場規模的“藍海”，在移動互聯、物聯網、云計算時代，保險業如何創新“互聯網+保險+物流”的服務模式，快速滿足用戶需求、提升整體運作的效率和質量?

 

　　物流保險市場規模

 

    目前關于物流保險的市場規模到底有多大，尚無官方統計數字，可參考的是中國物流與采購聯合會發布的數據，顯示2015年我國社會物流總額預計達220萬億元，與5年前相比增長70%左右，5年年均可比增幅8.7%，據此推算未來我國貨物運輸類保險的規模有望達千億元。

 

　　同時，結合長期來對物流業保險需求的市場摸底，貨運險、責任險、倉儲險等傳統類物流保險的需要強勁，加之意外險、營運車險、創新場景險等，估計總規模會超過5000億元。

 

　　可以預判，伴隨保險“國十條”強調將積極發展物流保險的倡議，未來物流保險必將成為較大的市場“風口”。

 

　　物流保險的主要癥結

 

    我們說2015年是互聯網保險發展的元年，各種圍繞著旅游、意外、碎屏等創新類險種的互聯網保險平臺如雨后春筍般冒出，讓用戶和投資者眼光閃閃發亮。

 

　　但是以生產、生活貨物運輸息息相關的物流保險卻“無人問津”，甚至出現了“斷貨”的情況，大多數保險公司將物流保險列入劣質業務中，整體業務處于萎縮階段。

 

　　以貨運險為例，一個格式條款密密麻麻的幾千字，主要描述的是不承保事項和免賠責任，條款設計看似合理，但對標物流現狀看，一些免賠事項和承運條件在一段時間內都會存在，比如物流行業的三超問題，在成本越來越高，利潤越來越薄的情況下，中小物流企業要生存，會存在不得已下的風險選擇，這種現狀下從有利于行業發展的角度，保險公司需要做的是提出何種承保方案和風險規避方案，通過引導降低風險發生率，而不是大門緊鎖或別無選擇的告知。

 

　　除此之外，在購買和理賠等方面，復雜條款、繁縟材料、理賠陷阱等等，對行業用戶也造成了較大的困惑……諸如此類的保險產品和服務讓物流行業“想說愛你，卻不容易”。

 

　　物流行業對保險有需要嗎?

 

    應該說不是有沒有的問題，是剛需的問題。以占全國80%以上的中小物流企業為例，一車貨物百十來萬，一旦出險，不光全年生意白做了，還要負債累累，搞不好的直接跑路(只能跑，沒有“產”可以破)。退一步講，物流企業運氣好，貨運常年沒風險，那雇傭的裝卸工、內勤人員、倉儲、車輛風險呢?

 

　　物流保險怎么做才是“正途”

 

    既然市場大、用戶痛點與需求明確，那么怎么做才能讓這個群體得到更好的保險服務?尤其是在移動互聯、物聯網、云計算的大背景下，如何更好的通過保險+的創新快速滿足用戶需求、提升整體運作的效率和質量?

 

　　1、拆分場景，打造更具針對性的保險產品

 

　　深入物流行業，深入供應鏈場景，切切實實的了解物流的模塊分工，了解不同用戶的風險需求：長途運輸與短途運輸的差異，三方、中介、零擔專線的業務區別等，針對不同的場景對象，進行費率、承保范圍、承保條件的定制化設計，來滿足用戶真正的保險需要。

 

　　2、互聯網化運作，打造“傻瓜式”的用戶體驗

 

　　可能有人會說，不要受互聯網的毒，湊熱鬧只會死的很慘，持這種觀點的人，說明真的不懂物流，更不懂物流保險了。做互聯網+物流保險，不是腦袋熱，是客戶真正的痛點。

 

　　3、平臺化運營，構建和諧生態

 

　　當前物流保險在發展上存在兩極化的現象：

 

　　供給端——保險公司

 

　　以物流行業的賠付率和收益規模為參考模型，致使業務處于整體控制、萎縮或拒絕受理的狀態;

 

　　需求端——物流用戶

 

　　真正需要的、基于場景的保險產品很少或沒有，造成要么不買、要么逆向選擇等怪圈。

 

　　4、多產品組合，做服務與服務的“鏈接”

 

　　要改變現狀，趕上業已到來的智能時代用戶的需要，就要在綜合價值上下功夫，圍繞“保險+”進行兩端化“立體式”的模式拓展。

 

　　物流保險的“最后一公里”

 

    要怎么做才能如愿打通這“最后一公里”呢?關鍵是找到能和用戶產生有效關系的通路，運用互聯網思維進行“關聯和交互”，如：

 

　　1、找到物流企業“扎堆”的地方

 

　　物流協會、物流園區、配貨站、互聯網物流平臺等等，借助這些與用戶的“鈕結”進行產品與服務的拓展;

 

　　2、找到用戶交心的方式

 

　　通過發展更多的物流圈內人，以物流咨詢、物流風險研討等方式，深入到用戶物流業務的服務中，為用戶出謀劃策，同時邀請用戶共同參與保險產品設計，形成共創模式和口碑化營銷;

 

　　3、改變以往保險一旦賣出就形同陌路的銷售方式

 

　　通過物流社區、物流人聯盟的建設，打造“社區”文化，與用戶持續性溝通，就平臺體驗、綜合服務等方面持續互動，培養形成一種圈子經濟。平常不忘用戶，用戶自然在有需要時也不會忘了你。